金管会日前已同意银行公会提报的自律规范

金管会拍板开放基金自行质借案,透过信托投资的境内外基金、债券等,可向银行质借取得资金,最高五成,国内银行及国际金融业务分行(OBU)同步开放,对象限专业投资人,可提高投资人资金运用效率,市场将释出上千亿元资金活水。

金管会日前已同意银行公会提报的自律规范,根据金管会询问几家银行,资讯系统调整后,预估下半年就可开办,目前以财富管理业务较多的银行意愿最高。

信托公会统计,到去年底,国人透过特定金钱信托投资国内外有价证券中,可办质借的境内外基金、外国股票及外国债券等三大项,合计有三点五兆元。

金管会官员表示,目前特定金钱信托受益权质押只能做跨行,也就是在A银行买的基金,只能跟B银行质借,因不是自家银行业务,银行多不愿推,业务量不大,未来开放自行质借,业务量将可大增。

银行业者说,过去金管会开放跨行质借时,曾估约有三分之一客户有质借需求,若以贷款成数五成计算,约可增加五千多亿元资金可灵活操作,因此,保守估计,这次开放自行质借后,至少可释出上千亿元资金活水。

根据金管会同意银行公会提报的银行办理以自己担任受托人之特定金钱信托受益权为担保之质借业务自律规范,银行要开办这项自行质借业务,须先跟金管会申请核准,期限三年,若要申请续办,由金管会视办理成果再予展延。

承贷对象初期先限专业投资人,未来再评估是否扩及非专业投资人。专业投资人包括自然人、法人,自然人须有三千万元以上财力,法人则要总资产五千万元以上等。

自律规范重点还包括,外币基金只能借出外币、台币基金借台币;为避免高度财务杠杆,基金质借来的钱,买了基金后,不能再拿来跟同一家银行质借。

业者表示,自行质借开放后,不但有利银行发展这项新业务,并衍生相关财富管理业务;对客户来说,也可提高流动性,财力雄厚者可从事高财务杆杠操作,厂商向银行贷款时,也多一项副担保品。

不过,投资人也须注意可能的风险,例如基金净值波动,会否面临被追缴担保品或要求赎回还钱等风险。

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